AI正在徹底改變各個(gè)領(lǐng)域，銀行業(yè)也不例外。

研究表明，2020年全球AI市場(chǎng)規(guī)模為623.5億美元，預(yù)計(jì)2021年至2028年將以40.2%的復(fù)合年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。像銀行和金融這樣大規(guī)模的市場(chǎng)不太可能趕上AI這樣廣泛和革命性的趨勢(shì)。事實(shí)上，甚至在新冠疫情開(kāi)啟技術(shù)革命時(shí)代之前，銀行業(yè)就已經(jīng)開(kāi)始將AI用于前臺(tái)和后臺(tái)任務(wù)。

那么，銀行使用AI的好處是什么以及有多少好處?2022年的市場(chǎng)發(fā)展如何?專家認(rèn)為什么在未來(lái)幾年里會(huì)成為現(xiàn)實(shí)?以下將尋求這些問(wèn)題的答案。

銀行業(yè)中的AI：按數(shù)字計(jì)算

在進(jìn)一步討論之前，先了解一下這些數(shù)字對(duì)AI在銀行業(yè)的使用有什么影響。

麥肯錫公司的一份報(bào)告表明，通過(guò)使用AI，銀行業(yè)可以額外獲得1萬(wàn)億美元的價(jià)值。

伴隨AI的應(yīng)用，到2023年，預(yù)計(jì)銀行業(yè)可節(jié)省4470億美元。其中，節(jié)省的4160億美元將來(lái)自前臺(tái)和中臺(tái)使用的AI。

在一項(xiàng)針對(duì)金融調(diào)查專業(yè)人士的OpenText調(diào)查中，高達(dá)80%的銀行表示，他們非常了解AI的潛在好處。

75%的資產(chǎn)超過(guò)1000億美元的銀行已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施AI戰(zhàn)略。對(duì)于資產(chǎn)低于1000億美元的銀行，這一比例為46%。

美國(guó)國(guó)家商業(yè)研究院和Narrative Science在2020年進(jìn)行的一項(xiàng)研究得出結(jié)論，32%的銀行已經(jīng)開(kāi)始利用預(yù)測(cè)分析和語(yǔ)音識(shí)別等AI技術(shù)在市場(chǎng)上獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

AI在銀行業(yè)的好處

這些數(shù)字清楚地表明，AI在銀行業(yè)中越來(lái)越受歡迎。銀行業(yè)對(duì)AI的癡迷不僅僅是因?yàn)锳I是流行的技術(shù)。AI在銀行業(yè)的主要好處包括：

更好的服務(wù)響應(yīng)

消除人為錯(cuò)誤和偏見(jiàn)

更大的個(gè)性化范圍

提高客戶信任度和滿意度

促進(jìn)家庭銀行的概念落地

由于這些好處，利益相關(guān)者正在探索和試驗(yàn)更多創(chuàng)新的方法，讓銀行更好地利用AI、大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)。

AI在銀行業(yè)的主要應(yīng)用

一般來(lái)說(shuō)，AI具有潛在的無(wú)限用例。樂(lè)觀的預(yù)測(cè)者夢(mèng)想有一天AI將完全接管銀行業(yè)，銀行系統(tǒng)將由這些智能機(jī)器運(yùn)行。

雖然這是一個(gè)遙不可及的夢(mèng)想，但人們可以在2022年看到AI在銀行業(yè)的5種應(yīng)用。

(1)AI網(wǎng)絡(luò)安全防范金融欺詐

2020年，銀行業(yè)報(bào)告了29萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題。這使得銀行不僅要采取應(yīng)對(duì)措施，還要采取積極主動(dòng)的措施。他們需要將網(wǎng)絡(luò)安全漏洞扼殺在萌芽狀態(tài)，并保護(hù)員工和客戶免受金融欺詐，而AI正在幫助實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

丹麥銀行(Danske bank)采用AI算法取代了其原有的基于規(guī)則的欺詐檢測(cè)系統(tǒng)。深度學(xué)習(xí)工具現(xiàn)在幫助銀行將金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)降低了50%。該解決方案還將誤報(bào)率降低了60%。

此外，亞馬遜公司最近還收購(gòu)了一家AI網(wǎng)絡(luò)安全初創(chuàng)廠商Harvest.AI公司。這進(jìn)一步驗(yàn)證了在網(wǎng)絡(luò)安全和金融欺詐預(yù)防中使用AI具有巨大潛力的事實(shí)。

(2)用于無(wú)縫客戶交互的AI聊天機(jī)器人

聊天機(jī)器人是AI最常用的應(yīng)用之一，不僅在銀行業(yè)，而且在各個(gè)領(lǐng)域都是如此。一旦部署，AI聊天機(jī)器人可以全天候?yàn)榭蛻舴?wù)。事實(shí)上，在幾項(xiàng)調(diào)查和市場(chǎng)研究中，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)人們實(shí)際上更喜歡與機(jī)器人而不是人類互動(dòng)。這可以歸因于AI聊天機(jī)器人使用自然語(yǔ)言處理。采用自然語(yǔ)言處理，AI聊天機(jī)器人能夠更好地理解用戶查詢，并以一種看似人性化的方式進(jìn)行交流。

在美國(guó)銀行采用的虛擬助理Erica就是AI聊天機(jī)器人在銀行業(yè)中應(yīng)用的一個(gè)例子。Erica在2019年處理了5000萬(wàn)個(gè)客戶請(qǐng)求，可以處理包括信用卡安全更新和信用卡債務(wù)減免在內(nèi)的請(qǐng)求。

(3)提高客戶保留率的個(gè)性化銀行業(yè)務(wù)

如今，精通數(shù)字技術(shù)的銀行客戶需要的不僅僅是傳統(tǒng)銀行所能提供的服務(wù)。借助AI，銀行可以提供客戶尋求的個(gè)性化解決方案。

埃森哲公司的一項(xiàng)調(diào)查表明，54%的銀行客戶希望使用自動(dòng)化工具來(lái)幫助監(jiān)控預(yù)算，并提出實(shí)時(shí)支出調(diào)整建議。AI可以使這一切成為可能。

人們現(xiàn)在可能會(huì)想，客戶是否愿意接受機(jī)器人的建議?44%的受訪者表示，他們“非常愿意”接受計(jì)算機(jī)生成的建議。因此，目前銀行業(yè)中的這種AI用例是可行的，并且接受度很高。

在加拿大道明銀行集團(tuán)可以看到AI驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化銀行的實(shí)際應(yīng)用。他們已經(jīng)公開(kāi)了將Kasisto公司的AI技術(shù)集成到他們的移動(dòng)應(yīng)用程序中的計(jì)劃。該解決方案將為客戶提供實(shí)時(shí)支持，并深入了解他們的消費(fèi)模式。

(4)利用AI做出透明的貸款和信貸決策

大多數(shù)銀行仍然依靠信用評(píng)分、信用記錄和參考資料來(lái)確定潛在客戶的信譽(yù)。這個(gè)過(guò)程不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且不透明。通過(guò)使用AI做出貸款和信貸決策，銀行可以減少人工操作，并提高透明度。此外，借助AI解決方案提供的數(shù)據(jù)支持的洞察力，銀行可以減少損失，并做出更有利可圖的決策。

雖然在銀行業(yè)使用AI進(jìn)行此類決策的例子并不多，但一些銀行現(xiàn)在正在使用AI來(lái)查找有關(guān)信用記錄有限的人員的信用報(bào)告。此外，此類系統(tǒng)可以提醒銀行有關(guān)其客戶可能存在風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)行為和模式。

(5)AI確保道德框架

道德考量在各個(gè)領(lǐng)域變得越來(lái)越普遍，尤其是在金融領(lǐng)域。這是因?yàn)榭蛻粝Ｍ恿私忏y行如何使用他們的數(shù)據(jù)。

AI可以極大地幫助銀行制定數(shù)據(jù)處理的道德框架，并建立客戶信任。

匯豐銀行可以被視為這一領(lǐng)域的市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者。匯豐銀行是第一家創(chuàng)建AI和數(shù)據(jù)道德原則的金融服務(wù)公司。他們還與新加坡金融管理局和艾倫·圖靈研究所合作，為銀行業(yè)在道德上采用AI制定了一個(gè)框架。

2022年需要應(yīng)對(duì)的挑戰(zhàn)

雖然AI在銀行業(yè)的好處和用例很多，但其在前進(jìn)的道路并非沒(méi)有挑戰(zhàn)。困擾銀行業(yè)AI領(lǐng)域的主要挑戰(zhàn)包括：

(1)全球二三線城市的客戶和員工都不愿意采用AI增強(qiáng)的方法，因此需要克服最初反對(duì)擺脫傳統(tǒng)做法的慣性。

(2)客戶希望銀行提供的服務(wù)與銀行實(shí)施的解決方案之間似乎存在脫節(jié)。需要適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)和營(yíng)銷理解來(lái)彌合這一差距。

(3)監(jiān)管要求和合規(guī)壓力被證明是銀行采用AI的限制因素。例如，網(wǎng)上銀行和在線交易屬于隱私監(jiān)管范圍，因此合規(guī)性成為必然。

(4)銀行業(yè)的勞動(dòng)力還不具備使用先進(jìn)AI工具和軟件的技能。銀行需要采取提高技能的措施。

如今可以得出結(jié)論，AI在銀行業(yè)的未來(lái)看起來(lái)很有希望，2022年可能是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，很多銀行將一些實(shí)驗(yàn)性的努力轉(zhuǎn)化為可以產(chǎn)生切實(shí)成果的東西。