工智能（AI）已被廣泛用于分析和管理金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)。人工智能在做出貸款決策、提供客戶支持、防止欺詐、預(yù)測信用風險評估等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。許多現(xiàn)代金融科技公司了解人工智能的優(yōu)勢，熱衷于適應(yīng)人工智能技術(shù)以提高效率。

金融服務(wù)領(lǐng)域的流程自動化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型活動水平正在提高。人工智能技術(shù)在全球金融業(yè)得到了快速發(fā)展。根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)，專家預(yù)測金融科技領(lǐng)域人工智能的全球市場規(guī)模將達到266.7億美元。

本文為您簡要介紹人工智能技術(shù)在金融科技行業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)。

金融業(yè)中的人工智能類型

與人類相比，人工智能技術(shù)在識別數(shù)據(jù)模式方面效率更高。這就是金融公司更喜歡由人工智能技術(shù)驅(qū)動的應(yīng)用程序的原因。金融行業(yè)普遍存在兩種類型的人工智能：

弱人工智能：

弱人工智能，也稱為狹義人工智能系統(tǒng)，專門用于完成或完成特定任務(wù)或解決特定問題。人工智能技術(shù)受到一系列規(guī)則的約束，它在不超越規(guī)則的情況下提供最好的工作。蘋果的 Siri 是弱人工智能的最好例子。

強大的人工智能：

強人工智能也被稱為完整的人工智能系統(tǒng)。顧名思義，它旨在比弱人工智能做更大的前景。由全人工智能驅(qū)動的應(yīng)用程序具有巨大的能力和功能。它也有理解和意識；正因為如此，許多人廣泛地說完整的人工智能系統(tǒng)模仿了人類的大腦。

金融服務(wù)中的人工智能應(yīng)用

基于人工智能 (AI) 的算法正在金融業(yè)的幾乎所有金融服務(wù)中實施。以下列出了人工智能在金融服務(wù)中的幾個關(guān)鍵應(yīng)用，供您參考；看一看。

1. 個人理財

現(xiàn)代消費者更喜歡財務(wù)獨立，并尋求通過采用人工智能技術(shù)來管理財務(wù)健康的能力。這就是金融公司被迫在個人理財中實施人工智能的地方。公司更喜歡通過人工智能聊天機器人提供 24/7 的客戶支持，并為他們的消費者提供個性化的財富管理解決方案。

早在 2017 年，美國銀行 Capital One 的 Eno 就為其客戶推出了基于短信的文本助手?；谖谋镜闹痔峁?12 項主動服務(wù)，包括向客戶更改可疑欺詐或價格上漲。

2.消費金融

就商業(yè)案例而言，防止欺詐和網(wǎng)絡(luò)攻擊是人工智能技術(shù)最重要的能力。消費者總是尋找能夠確保其賬戶高度安全的銀行。根據(jù)內(nèi)部情報發(fā)布的數(shù)據(jù)，預(yù)計 2023 年將發(fā)生約 480 億美元的在線欺詐活動。知道銀行更喜歡能夠分析和識別金融服務(wù)中不規(guī)則模式的人工智能。

摩根大通已成功為其所有賬戶持有人采用了關(guān)鍵的欺詐檢測人工智能應(yīng)用程序。每次客戶進行信用卡交易時，人工智能的專有算法都會檢測欺詐模式。

3. 企業(yè)融資

人工智能技術(shù)是企業(yè)預(yù)測和獲取貸款風險的首要選擇。除了降低金融風險外，人工智能技術(shù)還通過引入先進的欺詐檢測措施來減少金融犯罪。

為了避免反洗錢和識別不良客戶，美國銀行將人工智能技術(shù)用于中后臺操作。人工智能驅(qū)動的應(yīng)用程序?qū)⑼ㄟ^深度學習解鎖和分析客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)。

人工智能在金融行業(yè)的真實用例

在金融領(lǐng)域，幾家公司以實際方式使用大量人工智能應(yīng)用程序來解決他們的問題并節(jié)省時間和金錢。以下是一些公司使用人工智能應(yīng)用程序進行有效運營的真實案例。

使用“虛擬財務(wù)顧問和聊天機器人”等人工智能技術(shù)的應(yīng)用程序?qū)⒆詣踊蛻糁С址?wù)。消費者現(xiàn)在正在使用聊天機器人來尋找他們想要的答案。

像“合同分析器”這樣的人工智能應(yīng)用程序通過異常檢測欺詐行為。如果客戶在幾分鐘內(nèi)申請了多筆相同的貸款，人工智能應(yīng)用程序?qū)z測到并將其標記為可疑。

數(shù)據(jù)分析由人工智能驅(qū)動的應(yīng)用程序執(zhí)行，如“流失預(yù)測”。它承擔了分析師大部分繁瑣的工作，并使他們能夠?qū)Ｗ⒂谥匾獑栴}。同時，它繼續(xù)在后臺工作以識別類似和較小的問題。此外，該應(yīng)用程序采用人工智能技術(shù)，可幫助公司實時有效地分析大量數(shù)據(jù)。

人工智能技術(shù)被金融部門廣泛用于識別某人的信譽。具有人工智能技術(shù)的應(yīng)用程序?qū)⑼ㄟ^實時檢查他們的信用評分來幫助避免在放貸時向風險客戶收取過高和過低的費用。

分析2022年金融科技行業(yè)的挑戰(zhàn)和解決方案

1. 數(shù)據(jù)泄露：

金融服務(wù)公司的首要任務(wù)是保護其敏感數(shù)據(jù)免受網(wǎng)絡(luò)犯罪攻擊。與其他業(yè)務(wù)相比，金融行業(yè)受到網(wǎng)絡(luò)攻擊的攻擊次數(shù)要高出 300 倍。

解決方案：實施人工智能技術(shù)驅(qū)動的應(yīng)用程序等創(chuàng)新解決方案將確保金融服務(wù)領(lǐng)先于網(wǎng)絡(luò)犯罪分子。

2. 遵守規(guī)定：

監(jiān)管機構(gòu)為金融服務(wù)制定的法規(guī)和條款不斷增加。金融服務(wù)提供商被迫花費大量資金來確保他們的業(yè)務(wù)符合所有這些規(guī)定。此外，他們需要經(jīng)常更改系統(tǒng)以跟上不斷發(fā)展的法規(guī)和標準。

解決方案：適應(yīng)人工智能技術(shù)將幫助金融服務(wù)提供商避免因遵守不斷變化的法規(guī)而產(chǎn)生的大量成本。人工智能技術(shù)為公司定義其規(guī)則集提供了所需的靈活性。

3. 消費者期望：

現(xiàn)代消費者對個性化金融服務(wù)等金融服務(wù)提供商的期望更高。

解決方案：引入人工智能聊天機器人將幫助公司了解消費者的需求并提供他們正在尋找的確切服務(wù)。

在金融業(yè)采用人工智能的好處

除了使金融公司能夠進行任務(wù)自動化、欺詐檢測和為其有價值的消費者提供個性化的金融服務(wù)之外，人工智能技術(shù)還為金融業(yè)提供了廣泛的好處。

人工智能技術(shù)在金融部門前臺和中臺的完美實施將對其運營產(chǎn)生重大的積極影響。讓我們來看看金融公司可以通過人工智能應(yīng)用程序獲得的一些主要好處。

消除重復(fù)性工作所浪費的時間。

通過自動化顯著減少人為錯誤。

卓越且無摩擦的 24/7 客戶互動。

監(jiān)管合規(guī)和欺詐檢測。

有助于防止欺詐。

節(jié)省成本等等。

此外，人工智能技術(shù)為金融科技領(lǐng)域提供了獨特的解決方案，以解決所有現(xiàn)代問題。識別模式和可疑行為的能力有助于金融公司有效地提供敏感的金融服務(wù)。

金融科技的未來是人工智能

在過去的幾年里，金融格局經(jīng)歷了大幅增長。為了解決現(xiàn)代問題并為客戶提供更智能的服務(wù)，金融公司需要適應(yīng)由人工智能驅(qū)動的創(chuàng)新技術(shù)。通過提供廣泛的好處，人工智能技術(shù)為金融公司提供了在不改變傳統(tǒng)銀行中介的情況下進行創(chuàng)新金融交易的潛力。